- 相關推薦
供應鏈融資風險的管理
供應鏈融資作為全新的融資模式，實現(xiàn)了銀行、物流與供應鏈成員多方共贏的局面，在發(fā)展供應鏈融資的同時，更應對供應鏈融資的風險進行有效控制，確保供應鏈融資的有效實施。下面yjbys小編為大家準備了關于供應鏈融資風險管理的文章，歡迎閱讀。
1.基于供應鏈的整體風險管理
由于供應鏈融資的信用基礎是供應鏈的整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實力，隨著融資工具向上下游延伸，風險也會相應擴散。若供應鏈中某一成員出現(xiàn)問題，整個供應鏈融資將面臨破裂的風險。因此，對于供應鏈融資業(yè)務的信用風險應首先立足于對供應鏈總體信用風險的考察，確保供應鏈的可持續(xù)性。
(1)掌握供應鏈整體交易背景
銀行要首先充分掌握供應鏈融資的上下游企業(yè)間的整體運作模式，關注供應鏈的整體信用，針對核心企業(yè)的上游企業(yè)應重點開拓應收賬款質押融資、保理等產(chǎn)品，針對核心企業(yè)的下游企業(yè)應重點開拓動產(chǎn)和倉單質押等產(chǎn)品。在發(fā)放融資前，注重審查交易背景，強調貿(mào)易背景的真實性、連續(xù)性，考察供應鏈的整體運營風險、交易雙方的交易記錄和商品的市場競爭力等。
(2)嚴控供應鏈融資中的物流與資金流
由于供應鏈融資的期限短，業(yè)務發(fā)生頻率更加頻繁，除傳統(tǒng)的借款人的財務狀況、償債能力以及擔保情況的審查外，銀行的風險控制側重點主要在物權與資金流的監(jiān)控，要將貨物流與資金流有效的匹配起來，全面控制供應鏈的資金與貨物，尤其當庫存水平接近設定的臨界值時，應及時要求企業(yè)補足貨物或追加保證金。
(3)建立針對供應鏈融資的風險預警機制
由于中小企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性差，銀行對授信業(yè)務應建立相應的風險預警系統(tǒng)，當一項以上的指標偏離正常水平時，預警系統(tǒng)必須發(fā)出預警信號。對于供應鏈融資，除財務報表異常的預警信號外，更應該關注整體供應鏈異常的突發(fā)事件。以貨押業(yè)務為例，由于抵質押物的多樣性和價值的多邊性，貨物的品質、價格以及容易變現(xiàn)等特性將直接影響整個供應鏈的正常運行，因此，銀行應對貨物市場的價格進行盯市，及時了解貨物的價格及變現(xiàn)風險，有效防范供應鏈的潛在風險。
2.基于核心企業(yè)的風險管理
供應鏈還款主要來源于與核心企業(yè)之間的交易產(chǎn)生的現(xiàn)金流，供應鏈中的核心企業(yè)的信用等級直接影響整個供應鏈融資業(yè)務的運作，核心企業(yè)的風險往往是供應鏈融資風險的震源。
從宏觀層面來看，銀行必須深入了解核心企業(yè)所處的行業(yè)特征以及行業(yè)所面臨的整體風險，并準確掌握行業(yè)受政策變化的影響。從微觀層面來看，要綜合考察核心企業(yè)的經(jīng)營能力以及信用實力，參考企業(yè)素質、企業(yè)規(guī)模、盈利能力、償債能力及發(fā)展前景的多項指標，全面評定核心企業(yè)的信用水平，尤其是核心企業(yè)多處供應鏈的整體運營績效。
基于中小企業(yè)的風險管理
對于上下游中小企業(yè)，要綜合考慮其經(jīng)營情況、資金信用、與核心企業(yè)的合作關系程度、項目管理情況以及企業(yè)的效益狀況和前景。介于中小企業(yè)資金實力較弱，償債風險較大，在加強對企業(yè)現(xiàn)金流作為第一還款來源的基礎上，也需要注重質押擔保等第二還款來源。
銀行要慎重選擇動產(chǎn)擔保物權。第一是應收賬款的選擇，應注重應收賬款的可轉讓性與時效性;第二是存貨的選擇，應充分考察存貨的可變現(xiàn)性，需確保存貨價格穩(wěn)定、流動性強，易于保存，從而減少意外的損失風險;第三是預付款的選擇，應確保業(yè)務的可行性，可加強與上游企業(yè)的責任捆綁，從而降低風險。
3.基于引入第三方的風險管理
(1)加強與物流企業(yè)的合作
物流企業(yè)作為第三方監(jiān)管人充分掌握庫存商品信息，除提供產(chǎn)品倉儲、運輸?shù)然A性物流服務外，更可為銀行和中小融資企業(yè)提供質物評估、監(jiān)管、處置以及信用擔保等服務，幫助銀行有效監(jiān)控物流，掌握整個供應鏈企業(yè)的經(jīng)營信息，減少企業(yè)和銀行間的信息不對稱，提高銀行防范風險的能力，切實達到控制貨權的目的
(2)建立第三方電子商務平臺
供應鏈融資需要專業(yè)化的管理支持平臺，可由第三方建立電子商務平臺，核心企業(yè)及中小企業(yè)采取入股方式。電子商務平臺可匯總和傳遞中小企業(yè)的融資需求給銀行，并匯集供應鏈貿(mào)易的各項信息。登陸電子商務平臺，各方可及時看到應收、應付款的收款、付款日期，以及物流的運行情況，使得核心企業(yè)、中小企業(yè)、銀行及物流企業(yè)四方信息共享，有效解決信息不對稱問題。
【供應鏈融資風險的管理】相關文章：
供應鏈的風險管理09-11
供應鏈融資路徑與法律風險控制分析09-22
銀行供應鏈融資業(yè)務防范風險方法06-25
供應鏈風險與風險管理杠桿識別要點08-16
供應鏈金融模式的風險管理06-18
供應鏈管理風險的應對措施06-08
供應鏈管理業(yè)務外包的風險10-22
關于供應鏈風險管理的分析06-08
供應鏈風險管理方法09-01
供應鏈管理的基本風險知識06-24