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銀行從業(yè)資格考試核心考點(diǎn)參考提綱
1、最常見(jiàn)的利率互換式在(固定利率與浮動(dòng)利率)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。
2、衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是(消費(fèi)者物價(jià)指數(shù))。
3、《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是(股東大會(huì))。
4、在銀團(tuán)貸款的主要成員行中，專門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理工作的銀行是(銀團(tuán)代理行)。
5、當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是(信用風(fēng)險(xiǎn))。
6、現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是(商業(yè)銀行)。
7、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為(三個(gè))，金融業(yè)屬于(第三)產(chǎn)業(yè)。
8、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)(75%)。
9、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括(自己宣布票據(jù)無(wú)效)。
10、持有人以以存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等真實(shí)憑證為證據(jù)提起訴訟的，負(fù)有舉證責(zé)任的是(金融機(jī)構(gòu))。
11、地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，(一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理)。
12、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，這屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則中的(成本效益原則)。
13、商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括：治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、(企業(yè)文化)等內(nèi)容。
14、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍(以債權(quán)人的債權(quán)為限)。
15、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是(中間業(yè)務(wù))。
16、通常能反映潛在購(gòu)買(mǎi)力的指標(biāo)是：M〈sub〉2〈/sub〉與〈sub〉1〈/sub〉之差。
17、2008年9月以來(lái)，面對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下，中國(guó)人民銀行實(shí)施了(積極的財(cái)政政策)。
18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括(資金準(zhǔn)入)。
19、中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是(中間價(jià)即基準(zhǔn)價(jià))。
20、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的犯罪構(gòu)成，表述錯(cuò)誤的是(本罪主觀方面是無(wú)意)。
21、對(duì)于銀行、信用社等機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲(chǔ)的做法，下列說(shuō)法中正確的是(可能涉嫌非法吸收公共存款罪)。
22、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起(一年)內(nèi)行使。
23、評(píng)估銀行業(yè)績(jī)時(shí)，股東最關(guān)心的指標(biāo)是(資本利潤(rùn)率)。
24、在商業(yè)銀行托收業(yè)務(wù)中，廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的方式為(光票托收)。
25、(村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社)是屬于2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。
26、中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)(大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng))。
27、采用虛構(gòu)實(shí)時(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)務(wù)，該行為屬于(職務(wù)侵占罪)。
28、存款是商業(yè)銀行最主要的(資金來(lái)源)。2013年銀行從業(yè)資格考試核心考點(diǎn)參考提綱2013年銀行從業(yè)資格考試核心考點(diǎn)參考提綱。
29、物價(jià)穩(wěn)定是保持(物價(jià)總水平)的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
30、在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，(如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須堅(jiān)持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存錢(qián)利率計(jì)付利息)。
31、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括(商業(yè)銀行監(jiān)事的朋友)。
32、(免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息)的行為沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定。
33、我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢(qián)活動(dòng)，那么這屬于洗錢(qián)的(處置階段)。
34、商業(yè)銀行人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和(同業(yè)存款)。
35、在直接標(biāo)價(jià)法下，一般數(shù)額較小的價(jià)格為(外匯買(mǎi)入價(jià))。
36、我國(guó)三大政策性銀行成立于(1994年)。
37、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由(債務(wù)人)承擔(dān)。
38、下列關(guān)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率的表述，正確的是：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值率是反映一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。
39、以下行為中違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕交易” 條款要求的是(利用本行內(nèi)幕消息指導(dǎo)他人購(gòu)買(mǎi)本行股票)。
40、(福費(fèi)延)是指商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。
41、下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是(甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購(gòu)物)。
42、信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為(跟單商業(yè)信用證)。
43、某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3千萬(wàn)元，投資收益2百萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為(3200)萬(wàn)元。 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入 — 營(yíng)業(yè)成本 — 營(yíng)業(yè)費(fèi)用 + 投資收益=3200萬(wàn)元。
44、中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類貸款居多(項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款)。
45、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是(應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告)。
46、某銀行部門(mén)主管認(rèn)為其部門(mén)一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是(按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴)。
47、(監(jiān)事會(huì))是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。
48、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是(充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng))。
49、某企業(yè)客戶已開(kāi)立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開(kāi)立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是(為企業(yè)開(kāi)立一般存款賬戶)。
50、負(fù)責(zé)人民發(fā)行和管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是(中國(guó)人民銀行)。
51、某商業(yè)銀行2006年1月5日買(mǎi)入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣(mài)出該國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為：持有期收益率=(出售價(jià)格 — 購(gòu)買(mǎi)價(jià)格 + 利息)/ 購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100% = (110-100)/100*100%=10%
52、根據(jù)《合同法》規(guī)定，有關(guān)合同的訂立，以下說(shuō)法正確的是(可以采用書(shū)面形式、口頭形式或其他形式)。
53、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心由(中國(guó)人民銀行)設(shè)立。
54、衡量物價(jià)水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是(通貨膨脹率)。
55、巴塞爾新資本協(xié)議將(資本充足率)作為確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。56、清算程序中的公司的法人資格(已不具有法人資格)。
57、根據(jù)《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)(耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解)。
58、一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是(經(jīng)濟(jì)高漲階段)。
59、中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券的目的是(調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率)。
60、地方政府債券時(shí)地方政府根據(jù)信用原則所進(jìn)行的一種融資行為。表述正確的是(一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理)。
61、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(金融犯罪的主觀方面不一定是故意)。 金融犯罪不一定以非法占有為目的，主體可以是自然人，也可以是單位，主體違反了金融管理法規(guī)。
62、票據(jù)流通的方式是(背書(shū))。
63、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于(是否將保管物品密封再交給銀行)。
64、根據(jù)貸款五級(jí)分類法，不屬于不良貸款的是(關(guān)注類貸款)。五級(jí)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類為不良貸款。
65、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，下列關(guān)于保證期間的表述，錯(cuò)誤的是(一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起五個(gè)月)。應(yīng)該是6個(gè)月。
66、下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是(以接受客戶委托為前提)。
67、(正在建筑的建筑物、船舶)可以作為抵押財(cái)產(chǎn)。
68、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為(非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份)。
69、下列保函品種中，屬于融資類保函的是(延期付款保函)。
70、持有、使用假幣罪是指(違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為)。
71、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是(銀行保函)。
72、商業(yè)銀行進(jìn)行的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)屬于(借款業(yè)務(wù))。
73、禁止商業(yè)賄賂是《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》中的(公平競(jìng)爭(zhēng))基本準(zhǔn)則的要求。
74、信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為(可撤銷信用證和不可撤銷信用證)。
75、以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人是(企業(yè)法人)。
76、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，如法人授權(quán)范圍不明，以下說(shuō)法正確的是(法人的分支機(jī)構(gòu)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任)。
77、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取(分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償)等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。
78、貼現(xiàn)屬于(公司貸款業(yè)務(wù))。
79、為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是(法定代理)。
80、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為(經(jīng)濟(jì)資本)。
81、商業(yè)銀行最典型的中間業(yè)務(wù)是(結(jié)算業(yè)務(wù))。
82、對(duì)應(yīng)存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是(企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)融資需要從事吸收公眾存款行為)。原因：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
83、目前主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融任務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是(中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)。
84、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金融給收款人或者持票人的票據(jù)是(銀行本票)。
85、下列關(guān)于我國(guó)重要銀行票據(jù)的表述，正確的是(中國(guó)人民銀行于2003年第二季度開(kāi)始發(fā)行中央銀行票據(jù))。86、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職能不包括(經(jīng)理國(guó)庫(kù))。
87、商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做(存放同業(yè))。
88、我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年的(同業(yè)拆借市場(chǎng))開(kāi)始的。
89、小張?jiān)谀炽y行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是(對(duì)不符合要求的信貸資料，及時(shí)告知客戶所存在的問(wèn)題)。
90、(經(jīng)濟(jì)資本)是防止銀行倒閉的最后防線。
91、銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個(gè)人理財(cái)工具除銀行產(chǎn)品外，還包括(銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品)。
92、《巴塞爾新資金協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(資本充足率、資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等)。
93、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括(規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為、提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)、建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化、維護(hù)銀行良好信譽(yù)、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展)。
94、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：(全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則及成本效益原則)。
95、商業(yè)銀行在中央銀行存放費(fèi)超額存款準(zhǔn)備金的目的有(支付清算、頭寸調(diào)撥、資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金)。
96、銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中應(yīng)該對(duì)一下的(客戶的身份證號(hào)碼、客戶聯(lián)系電話、客戶婚姻狀況、客戶地址、客戶財(cái)務(wù)狀況)。
97、貸款詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為下列事實(shí)(編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;使用虛假的證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同)。
98、我國(guó)貨幣由(存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金)構(gòu)成。
99、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個(gè)利率屬于(票面收益率、名義收益率)。
100、當(dāng)中央銀行買(mǎi)入證券時(shí)可以導(dǎo)致(貨幣供應(yīng)量增加、證券價(jià)格上漲、市場(chǎng)利率下降)。
101、進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有(提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯、減免保證金開(kāi)證)。
102、銀行卡具有以下功能(個(gè)人信用、消費(fèi)信貸、儲(chǔ)蓄功能、匯兌轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算)。
103、根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為可能構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有(編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款;使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保，騙取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款;偽造單位公章、印鑒騙貸)。
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