借款合同

1、借款種類(lèi)

借款種類(lèi)主要是按借款方的行業(yè)屬性、借款用途以及資金來(lái)源和運(yùn)用方式進(jìn)行劃分的。針對(duì)不同種類(lèi)的借款，國(guó)家信貸政策在貸款的限額、利率等方面有不同規(guī)定，以體現(xiàn)區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持的信貸原則。因此，借款合同一定要訂明借款種類(lèi)，它是借款合同必不可少的主要條款。

2、借款幣種

借款幣種即借款合同標(biāo)的的種類(lèi)。借款合同的標(biāo)的除人民幣外，還包括一些外幣，如美元、日元、歐元等。不同的貨幣種類(lèi)借款利率有所不同，借款合同應(yīng)對(duì)貨幣種類(lèi)明確規(guī)定。

3、借款用途

借款用途是指借款使用的范圍和內(nèi)容，即貸款在生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中與哪種生產(chǎn)要素相結(jié)合，它規(guī)定了貸款的使用方向。借款用途是由借款種類(lèi)和條件所決定的，銀行嚴(yán)格規(guī)定各種借款用途并監(jiān)督貸款的使用情況，有利于保證國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)施和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)也有利于保證貸款的安生性。

4、借款數(shù)額

借款數(shù)額，是指借貸貨幣數(shù)量的多少。任何合同都必須有數(shù)量條款，只有標(biāo)的而沒(méi)有數(shù)量的合同是無(wú)法履行的。沒(méi)有數(shù)量，當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的大小就無(wú)法確定，借款合同沒(méi)有借款數(shù)額，就無(wú)法確定借貸貨幣的多少，也失去了計(jì)算借貸利息的依據(jù)，因此，沒(méi)有借款數(shù)額條款，借款合同便不能成立。

5、借款利率

利率是指一定時(shí)期借款利息與借款本金的比率。利率的高低對(duì)確定借貸雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)多少至關(guān)重要，借款合同不能沒(méi)有利率條款。

6、借款期限

借款期限是指借貸雙方依照有關(guān)規(guī)定，在合同中約定的借款使用期限。借款期限應(yīng)按借款種類(lèi)、借款性質(zhì)、借款用途分別確定。在借款合同中，當(dāng)事人訂立借款期限必須具體、明確、全面，以確保借款合同的順利履行。

7、還款方式

還款方式，是指借款人采取何種結(jié)算方式將借款返還給貸款人。借款人一般可以采用一次結(jié)清和分期分批償還，如果是分期的情況，應(yīng)明確具體時(shí)間以及具體金額等。

8、違約責(zé)任

違約責(zé)任，是指當(dāng)事人不履行合同義務(wù)時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。如果借款合同中缺少了違約責(zé)任條款，當(dāng)事人的違約行為就失去了法律約束依據(jù)，當(dāng)事人的權(quán)利就失去了保障，合同履行將受到嚴(yán)重的影響。借款合同中約定違約責(zé)任條款對(duì)于督促當(dāng)事人及時(shí)、正確、全面地履行合同，保護(hù)當(dāng)事人權(quán)益有重要意義。

1、關(guān)于還款期限：借條沒(méi)有還款期限可以隨時(shí)主張權(quán)利。如果有還款期限，則自還款期限屆滿(mǎn)之日起對(duì)方產(chǎn)生訴訟時(shí)效之抗辯。也就是兩年內(nèi)不主張權(quán)利則喪失實(shí)體勝訴權(quán)。因此，借條最好不約定還款期限，如果想約定則可以口頭約定。

2、關(guān)于擔(dān)保：很多人在對(duì)方立下借條時(shí)會(huì)要求對(duì)方提供擔(dān)保人。自認(rèn)為有擔(dān)保人簽字就很有保障了，實(shí)則不然!在實(shí)踐中我見(jiàn)到有些借條擔(dān)保人只是簽字，并沒(méi)有簽上“擔(dān)保人”字樣。更有甚者，只是口頭擔(dān)保，這顯然沒(méi)有擔(dān)保效力。因?yàn)閾?dān)保的法定要件是書(shū)面，口頭的無(wú)效。書(shū)面擔(dān)保必須要有“擔(dān)保人”字樣。另外，保證責(zé)任分為一般保證責(zé)任和連帶保證責(zé)任，現(xiàn)分述如下：

(1)如果只寫(xiě)“擔(dān)保人”字樣，則主債權(quán)到期后超過(guò)六個(gè)月?lián)�保人則免除擔(dān)保責(zé)任。即使六個(gè)月內(nèi)起訴，一般保證責(zé)任的擔(dān)保人也有先訴抗辯權(quán)。即，先訴主債權(quán)人。

(2)除一般保證責(zé)任之外，還有連帶保證責(zé)任。連帶保證責(zé)任才是對(duì)主債權(quán)保障最大的保證責(zé)任。承擔(dān)連帶保證責(zé)任的擔(dān)保人在簽字時(shí)不光要寫(xiě)上“擔(dān)保人”字樣，還要寫(xiě)上對(duì)主債權(quán)“承擔(dān)連帶保證責(zé)任”的陳述。否則只能視為承擔(dān)一般保證責(zé)任。如果是承擔(dān)連帶保證責(zé)任的話(huà)，則債務(wù)人對(duì)主債權(quán)就喪失了先訴抗辯權(quán)。也即，可以起訴債權(quán)人，也可以起訴擔(dān)保人。這對(duì)于借款后將外出務(wù)工的債務(wù)人來(lái)說(shuō)，找個(gè)承擔(dān)連帶保證責(zé)任的擔(dān)保人，對(duì)債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)才能達(dá)到保障最大化。

3、很多人分不清借條和欠條的區(qū)別。在實(shí)踐中也有人本來(lái)是借錢(qián)，卻讓對(duì)方打的欠條。這在法律上也會(huì)產(chǎn)生不同的法律后果。欠條是對(duì)已產(chǎn)生債務(wù)的一種確認(rèn)，是債的滯后的確認(rèn)。欠條自出具之日起或者約定履行期屆滿(mǎn)之日起滿(mǎn)兩年不訴則喪失勝訴權(quán)。借條則是借現(xiàn)金或物品，是即時(shí)產(chǎn)生債務(wù)的憑證，是債的當(dāng)場(chǎng)產(chǎn)生、并確認(rèn)的一種書(shū)面形式。

1、貸款方必須是國(guó)家批準(zhǔn)的專(zhuān)門(mén)金融機(jī)構(gòu)，包括中國(guó)人民銀行和專(zhuān)業(yè)銀行。專(zhuān)業(yè)銀行是指中國(guó)工商銀行、中國(guó)人民建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和信用合作社。全國(guó)的信貸業(yè)務(wù)只能由國(guó)家金融機(jī)構(gòu)辦理，其他任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)與借款方發(fā)生借貸關(guān)系。

2、借款方一般是指實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的全民和集體所有制企業(yè)。國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、學(xué)校、研究單位等實(shí)行財(cái)政預(yù)算撥款的單位則無(wú)權(quán)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。在特殊情況下，城鄉(xiāng)個(gè)體工商業(yè)戶(hù)、實(shí)行生產(chǎn)責(zé)任制的農(nóng)民也可以成為借款合同的主體，同銀行、信用社簽訂借款合同。

3、借款合同必須符合國(guó)家信貸計(jì)劃的要求。信貸計(jì)劃是簽訂借款合同的前提和條件。借款方必須根據(jù)國(guó)家批準(zhǔn)和信貸計(jì)劃向貸款方申請(qǐng)貸款;貸款方必須在符合國(guó)家信貸計(jì)劃的信貸政策的條件下，由貸款方與借款方簽訂借款合同。超計(jì)劃貸款必須嚴(yán)格控制。

4、借款合同的標(biāo)的為人民幣和外幣。人民幣是我國(guó)的法定貨幣，是借款合同的主要標(biāo)的。外幣主要是供中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)和其他需要使用外匯貸款的單位借貸使用的。在外幣的借款合同中，應(yīng)明確規(guī)定借什么貨幣還什么貨幣(包括計(jì)收利息)

5、訂立借款合同必須提供保證或擔(dān)保。借款方向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，必須有足夠的物資作保證或者由第三者提供擔(dān)保，否則，銀行有權(quán)拒絕提供貸款。這種保證或擔(dān)保是使貸款能夠得到按期償還的一種保證措施。

6、借款合同的貸款利率由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理。借款方在歸還貸款時(shí)，一般要償還貸款利息，而利率必須按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定計(jì)付，當(dāng)事人雙方無(wú)權(quán)商定，對(duì)國(guó)家規(guī)定的利率，任何人無(wú)權(quán)變更或修改。