借款合同

1、借款種類

借款種類主要是按借款方的行業(yè)屬性、借款用途以及資金來源和運(yùn)用方式進(jìn)行劃分的。針對不同種類的借款，國家信貸政策在貸款的限額、利率等方面有不同規(guī)定，以體現(xiàn)區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持的信貸原則。因此，借款合同一定要訂明借款種類，它是借款合同必不可少的主要條款。

2、借款幣種

借款幣種即借款合同標(biāo)的的種類。借款合同的標(biāo)的除人民幣外，還包括一些外幣，如美元、日元、歐元等。不同的貨幣種類借款利率有所不同，借款合同應(yīng)對貨幣種類明確規(guī)定。

3、借款用途

借款用途是指借款使用的范圍和內(nèi)容，即貸款在生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中與哪種生產(chǎn)要素相結(jié)合，它規(guī)定了貸款的使用方向。借款用途是由借款種類和條件所決定的，銀行嚴(yán)格規(guī)定各種借款用途并監(jiān)督貸款的使用情況，有利于保證國家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)施和國民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)也有利于保證貸款的安生性。

4、借款數(shù)額

借款數(shù)額，是指借貸貨幣數(shù)量的多少。任何合同都必須有數(shù)量條款，只有標(biāo)的而沒有數(shù)量的合同是無法履行的。沒有數(shù)量，當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的大小就無法確定，借款合同沒有借款數(shù)額，就無法確定借貸貨幣的多少，也失去了計(jì)算借貸利息的依據(jù)，因此，沒有借款數(shù)額條款，借款合同便不能成立。

5、借款利率

利率是指一定時(shí)期借款利息與借款本金的比率。利率的高低對確定借貸雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)多少至關(guān)重要，借款合同不能沒有利率條款。

6、借款期限

借款期限是指借貸雙方依照有關(guān)規(guī)定，在合同中約定的借款使用期限。借款期限應(yīng)按借款種類、借款性質(zhì)、借款用途分別確定。在借款合同中，當(dāng)事人訂立借款期限必須具體、明確、全面，以確保借款合同的順利履行。

7、還款方式

還款方式，是指借款人采取何種結(jié)算方式將借款返還給貸款人。借款人一般可以采用一次結(jié)清和分期分批償還，如果是分期的情況，應(yīng)明確具體時(shí)間以及具體金額等。

8、違約責(zé)任

違約責(zé)任，是指當(dāng)事人不履行合同義務(wù)時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。如果借款合同中缺少了違約責(zé)任條款，當(dāng)事人的違約行為就失去了法律約束依據(jù)，當(dāng)事人的權(quán)利就失去了保障，合同履行將受到嚴(yán)重的影響。借款合同中約定違約責(zé)任條款對于督促當(dāng)事人及時(shí)、正確、全面地履行合同，保護(hù)當(dāng)事人權(quán)益有重要意義。

1、關(guān)于還款期限：借條沒有還款期限可以隨時(shí)主張權(quán)利。如果有還款期限，則自還款期限屆滿之日起對方產(chǎn)生訴訟時(shí)效之抗辯。也就是兩年內(nèi)不主張權(quán)利則喪失實(shí)體勝訴權(quán)。因此，借條最好不約定還款期限，如果想約定則可以口頭約定。

2、關(guān)于擔(dān)保：很多人在對方立下借條時(shí)會(huì)要求對方提供擔(dān)保人。自認(rèn)為有擔(dān)保人簽字就很有保障了，實(shí)則不然!在實(shí)踐中我見到有些借條擔(dān)保人只是簽字，并沒有簽上“擔(dān)保人”字樣。更有甚者，只是口頭擔(dān)保，這顯然沒有擔(dān)保效力。因?yàn)閾?dān)保的法定要件是書面，口頭的無效。書面擔(dān)保必須要有“擔(dān)保人”字樣。另外，保證責(zé)任分為一般保證責(zé)任和連帶保證責(zé)任，現(xiàn)分述如下：

(1)如果只寫“擔(dān)保人”字樣，則主債權(quán)到期后超過六個(gè)月?lián)�保人則免除擔(dān)保責(zé)任。即使六個(gè)月內(nèi)起訴，一般保證責(zé)任的擔(dān)保人也有先訴抗辯權(quán)。即，先訴主債權(quán)人。

(2)除一般保證責(zé)任之外，還有連帶保證責(zé)任。連帶保證責(zé)任才是對主債權(quán)保障最大的保證責(zé)任。承擔(dān)連帶保證責(zé)任的擔(dān)保人在簽字時(shí)不光要寫上“擔(dān)保人”字樣，還要寫上對主債權(quán)“承擔(dān)連帶保證責(zé)任”的陳述。否則只能視為承擔(dān)一般保證責(zé)任。如果是承擔(dān)連帶保證責(zé)任的話，則債務(wù)人對主債權(quán)就喪失了先訴抗辯權(quán)。也即，可以起訴債權(quán)人，也可以起訴擔(dān)保人。這對于借款后將外出務(wù)工的債務(wù)人來說，找個(gè)承擔(dān)連帶保證責(zé)任的擔(dān)保人，對債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)才能達(dá)到保障最大化。

3、很多人分不清借條和欠條的區(qū)別。在實(shí)踐中也有人本來是借錢，卻讓對方打的欠條。這在法律上也會(huì)產(chǎn)生不同的法律后果。欠條是對已產(chǎn)生債務(wù)的一種確認(rèn)，是債的滯后的確認(rèn)。欠條自出具之日起或者約定履行期屆滿之日起滿兩年不訴則喪失勝訴權(quán)。借條則是借現(xiàn)金或物品，是即時(shí)產(chǎn)生債務(wù)的憑證，是債的當(dāng)場產(chǎn)生、并確認(rèn)的一種書面形式。

1、貸款方必須是國家批準(zhǔn)的專門金融機(jī)構(gòu)，包括中國人民銀行和專業(yè)銀行。專業(yè)銀行是指中國工商銀行、中國人民建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和信用合作社。全國的信貸業(yè)務(wù)只能由國家金融機(jī)構(gòu)辦理，其他任何單位和個(gè)人無權(quán)與借款方發(fā)生借貸關(guān)系。

2、借款方一般是指實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的全民和集體所有制企業(yè)。國家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、學(xué)校、研究單位等實(shí)行財(cái)政預(yù)算撥款的單位則無權(quán)向金融機(jī)構(gòu)申請貸款。在特殊情況下，城鄉(xiāng)個(gè)體工商業(yè)戶、實(shí)行生產(chǎn)責(zé)任制的農(nóng)民也可以成為借款合同的主體，同銀行、信用社簽訂借款合同。

3、借款合同必須符合國家信貸計(jì)劃的要求。信貸計(jì)劃是簽訂借款合同的前提和條件。借款方必須根據(jù)國家批準(zhǔn)和信貸計(jì)劃向貸款方申請貸款;貸款方必須在符合國家信貸計(jì)劃的信貸政策的條件下，由貸款方與借款方簽訂借款合同。超計(jì)劃貸款必須嚴(yán)格控制。

4、借款合同的標(biāo)的為人民幣和外幣。人民幣是我國的法定貨幣，是借款合同的主要標(biāo)的。外幣主要是供中外合資經(jīng)營企業(yè)和其他需要使用外匯貸款的單位借貸使用的。在外幣的借款合同中，應(yīng)明確規(guī)定借什么貨幣還什么貨幣(包括計(jì)收利息)

5、訂立借款合同必須提供保證或擔(dān)保。借款方向銀行申請貸款時(shí)，必須有足夠的物資作保證或者由第三者提供擔(dān)保，否則，銀行有權(quán)拒絕提供貸款。這種保證或擔(dān)保是使貸款能夠得到按期償還的一種保證措施。

6、借款合同的貸款利率由國家統(tǒng)一規(guī)定，由中國人民銀行統(tǒng)一管理。借款方在歸還貸款時(shí)，一般要償還貸款利息，而利率必須按照國家統(tǒng)一規(guī)定計(jì)付，當(dāng)事人雙方無權(quán)商定，對國家規(guī)定的利率，任何人無權(quán)變更或修改。