信用證操作流程

時(shí)間：2024-11-14 03:32:32 國(guó)際商務(wù)單證員我要投稿

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信用證操作流程

　　信用證是指由銀行(開證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。下面為大家介紹一下信用證操作流程!

　　信用證操作流程跟單信用證操作的流程簡(jiǎn)述如下：

　　1.買賣雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付。

　　2.買方通知當(dāng)?shù)劂y行(開證行)開立以賣方為受益人的信用證。

　　3.開證行請(qǐng)求另一銀行通知或保兌信用證。

　　4.通知行通知賣方，信用證已開立。

　　5.賣方收到信用證，并確保其能履行信用證規(guī)定的條件后，即裝運(yùn)貨物。

　　6.賣方將單據(jù)向指定銀行提交。該銀行可能是開證行，或是信用證內(nèi)指定的付款、承兌或議付銀行。

　　7.該銀行按照信用證審核單據(jù)。如單據(jù)符合信用證規(guī)定，銀行將按信用證規(guī)定進(jìn)行支付、承兌或議付。

　　8.開證行以外的銀行將單據(jù)寄送開證行。

　　9.開證行審核單據(jù)無誤后，以事先約定的形式，對(duì)已按照信用證付款、承兌或議付的銀行償付。

　　10.開證行在買方付款后交單，然后買方憑單取貨。

　　信用證的開立

　　1.開證的申請(qǐng)　進(jìn)出口雙方同意用跟單信用證支付后，進(jìn)口商便有責(zé)任開證。第一件事是填寫開證申請(qǐng)表，這張表為開證申請(qǐng)人與開證行建立了法律關(guān)系，因此，開證申請(qǐng)表是開證的最重要的文件。

　　2.開證的要求　信用證申請(qǐng)的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進(jìn)口商必須確切地將其告之銀行。信用證開立的指示必須完整和明確。申請(qǐng)人必須時(shí)刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易，而不是貨物交易。銀行家不是商人，因此申請(qǐng)人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術(shù)術(shù)語。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無法得到完全保護(hù)。這就需要銀行與申請(qǐng)人共同努力，運(yùn)用常識(shí)來避免開列對(duì)各方均顯累贅的信用證。銀行也應(yīng)該勸阻在開立信用證時(shí)其內(nèi)容套用過去已開立的信用證(套證)。

　　3.開證的安全性　銀行接到開證申請(qǐng)人完整的指示后，必須立即按該指示開立信用證。另一方面，銀行也有權(quán)要求申請(qǐng)人交出一定數(shù)額的資金或以其財(cái)產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。按現(xiàn)行規(guī)定，中國(guó)地方、部門及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國(guó)的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進(jìn)口貨物或技術(shù)，中國(guó)的銀行將凍結(jié)其帳戶中相當(dāng)于信用證金額的資金作為開證保證金。如果申請(qǐng)人在開證行沒有帳號(hào)，開證行在開立信用證之前很可能要求申請(qǐng)人在其銀行存入一筆相當(dāng)于全部信用證金額的資金。這種擔(dān)保可以通過抵押或典押實(shí)現(xiàn)(例如股票)，但銀行也有可能通過用于交易的貨物作為擔(dān)保提供融資。開證行首先要對(duì)該筆貨物的適銷性進(jìn)行調(diào)查，如果貨物易銷，銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。

　　4.田請(qǐng)人與開證行的義務(wù)和責(zé)任

　　申請(qǐng)人對(duì)開證行承擔(dān)三項(xiàng)主要義務(wù)：

　　(1)申請(qǐng)人必須償付開證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。

　　(2)如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請(qǐng)人拒絕"贖單"，則其作為擔(dān)保的存款或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。

　　(3)申請(qǐng)人有向開證行提供開證所需的全部費(fèi)用的責(zé)任。

　　開證行對(duì)申請(qǐng)人所承擔(dān)的責(zé)任：

　　首先，開證行一旦收到開證的詳盡指示，有責(zé)任盡快開證。

　　其次，開證行一旦接受開證申請(qǐng)，就必須嚴(yán)格按照申請(qǐng)人的指示行事。

　　信用證的通知

　　1.通知行的責(zé)任　在大多數(shù)情況下，信用證不是由開證行直接通知受益人，而是通過其在受益人國(guó)家或地區(qū)的代理行，即通知行進(jìn)行轉(zhuǎn)遞的。通知行通知受益人的最大優(yōu)點(diǎn)就是安全。通知行的責(zé)任是應(yīng)合理謹(jǐn)慎地審核它所通知信用證的表面真實(shí)性。

　　2.信用證的傳遞方式　信用證可以通過空郵、電報(bào)或電傳進(jìn)行傳遞。設(shè)在布魯塞爾的SWIFT運(yùn)用出租的線路在許多個(gè)國(guó)家的銀行間傳遞信息。大多數(shù)銀行，包括中國(guó)的銀行加入了這一組織。

　　3.有效信用證的指示　當(dāng)開證行用任何有效的電訊傳遞方式指示通知行，通知信用證或信用證的修改，該電訊將被認(rèn)為是有效信用證文件或有效修改書，并且不需要再發(fā)出郵寄證實(shí)書。

　　受益人的審證

　　受益人在收到信用證以后,應(yīng)立即作如下的檢查：

　　1.買賣雙方公司的名號(hào)和地址寫法是不是和發(fā)票上打印的公司名號(hào)和地址寫法完全一樣?

　　2.信用證提到的付款保證是否符合受益人的要求?

　　3.信用證的款項(xiàng)對(duì)嗎?信用證的金額總數(shù)應(yīng)與合同相吻合并包括該合同的全部應(yīng)付費(fèi)用。

　　4.付款的條件是否符合要求?除非對(duì)某些特定的國(guó)家或某些特定的進(jìn)口商，出口商通常要求即期付款。在遠(yuǎn)期信用證條件下，匯票的期限應(yīng)與合同中所規(guī)定的一致。有一種信用證要求開立遠(yuǎn)期匯票，但卻可即期支付，這種信用證被稱為"假遠(yuǎn)期信用證"，其對(duì)受益人所起的作用與即期信用證是一樣的。

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