銀行中級資格《個人理財》知識點：綜合理財規劃服務

銀行中級資格《個人理財》知識點：綜合理財規劃服務

　　綜合理財規劃服務

　　【理財規劃服務分類】

　　1.綜合理財規劃

　　2.單項理財規劃

　　【綜合理財規劃服務特征】

　　1.全面性 2.長期性 3.專業性

　　【家庭財務狀況分析】

　　1.厘清服務對象和初步需求

　　2.信息的收集與整理

　　(1)客戶家庭財務狀況信息的收集

　　(2)家庭財務狀況信息的整理

　　(3)家庭財務狀況分析

　　(4)結論和初步建議

　　【明確理財目標】

　　1.全生涯模擬仿真分析

　　(1)概念：模擬客戶人生不同階段的現金流、列支客戶未來歷年的各項主要收入和支出

　　(2)每年的凈現金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

　　2.調整和明確目標：主要收入項、主要支出項

        【綜合理財規劃方案】

　　1.對當前財務問題的建議

　　2.實現其他理財目標的方案、措施

　　3.家庭財富保障規劃及建議

　　(1)對客戶正確引導

　　(2)規劃的步驟：風險識別、風險評估、保險產品建議、評估風險管理效果

　　(3)特殊情況處理

　　4.資產配置和產品推薦：風險與預期報酬率、資產配置、產品配置

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